银行收数钱费的四大恶果

 

存钱要收数钱费！市民曹女士反映：不久前，我到农业银行存了300个1元硬币到个人账户上，银行收了我6元钱手续费。银行解释说，清点硬币要收费，200个硬币就要收5元钱，每增加100个，加收1元钱。可我3月份去存硬币的时候，银行并没收这项费用，这笔收费是合理的吗？

 

乍听之下，笔者万难相信这是真的，因为，储户将钱存给银行仅获取可怜的利息，而银行却得以将储户的存款通过放贷、投资等方式用来谋利。从这个意义上来说，储户是银行的衣食父母。当然，银行会说，我们员工工作很辛苦，清点零钞很占时间，收些费用是应该的。可笔者不禁要说，古人经营银号或钱庄时，清点铜板、碎银就为什么不收数钱费呢？对于银行为什么敢于、乐于收数钱费，笔者不予置评，这是他们的自由。在笔者看来，银行收数钱费将至少产生四大恶果。

 

    首先，银行收数钱费将导致大量储户流失。通常，拥有大量硬币的企业有公交公司、百货商店、自动售货机经营企业等，这些企业的现金流很大，而利润又普遍不高。从各个银行的标准来看（见附图），这些企业在存钱时将付给银行最低1%的费用（工行达到2%），这样，在无形中企业的利润便降低了至少1%。作为经营者，从企业利益出发，尽可能减少不必要的支出是必然选择。这样，这些企业必然会考虑选择不收数钱费的银行作为自己的合作银行，那些收取数钱费的银行便将流失大量储户。

 

其次，银行收数钱费将导致硬币发行受阻。除了企业拥有银币外，很多小商贩拥有大量硬币。这些小商贩本身就难以赚取高收入，他们在存钱时若被收取高额数钱费，势必导致其本就可怜的收入再度减少。于是乎，这些小商贩所能做的唯一途径是让硬币在民间流通。加之，拥有大量硬币的企业处于利润考虑也将硬币在民间进行兑换。这样，央行的硬币发行必将受阻。

 

第三，银行收数钱费将加剧零钱荒的蔓延。硬币广泛用于公交、自动售货机等，从市场流通角度，硬币应有适当的流通量，才能保证市场交易行为的顺畅。从发达国家来看，硬币人均拥有量已非常高，日本为 748枚，美国为800 枚，德国为 700枚，小额货币基本全用硬币。我国由于历史原因，小额货币纸币和硬币同时流通，硬币的人均拥有量和流通量非常小，以生产入库量计算，2003年时，人均不足80枚，若按市场流通量计算，人均仅十几枚。这样，各地均或多或少地出现“零钱荒”现象，尤其是在节假日期间。

 

“零钱荒”不是没有零钱，零钱放在老百姓的抽屉里，存在商贩的铺子里，甚至在公交公司的仓库里泛滥成灾，而是零钱回收不畅。导致“零钱荒”的最直接原因之一就是银行看不起零钱。以前，老百姓有钱兑换不开，直接到银行去兑换零钱就行了。可是现在，老百姓若再拿着100元大钞去找银行，银行职员则会板起面孔说：对不起，没有零钱。而银行收取数钱费加剧了银行回收零钱的难度，从而在很大程度上加剧“零钱荒”的蔓延

 

第四，银行收数钱费将导致假硬币泛滥。假硬币由于面值小，流通容易等特点被不法分子所青睐。近年来，各地制售假硬币案件屡发：2009年8月，广东佛山警方最近破获了一宗佛山史上最大的贩卖假硬币案，缴获面值1元的假硬币22万多枚，重约1.5吨；2009年7月，湖南省怀化市公安局经侦支队通过近三个月的侦查，在怀化市鹤城区锦坪村一出租屋内摧毁制造假硬币的地下窝点1个，当场收缴假人民币一元面值的硬币成品50000余枚，半成品90000余枚，印模31个，制假设备1套，运假币的小货车1辆。

 

假硬币案件之所以高发，除了假硬币易于使用外，银行收数钱费也是重要原因之一。倘若银行不收数钱费，则假硬币将在尽可能快的时间内被识破、收缴、销毁，这样，将在很大程度上改变制售假硬币者的心态。而银行收数钱费导致大量硬币在民间流通，藏在这些流通硬币中的假硬币得以反复被使用，不法分子正是抓住了人们不愿去银行存硬币的心理，大势制售假硬币。